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金融科技不是金融、科技两者的简单组合，而是包含了大数据、云计算、区块链、人工智能等技术手段，以及网络借贷、第三方支付、互联网保险、互联网信托、互联网征信、智能投顾、手机银行、移动金融、数字货币等业态的金融服务升级。近年来，金融科技不断推动金融业的升级变革，2004年支付宝诞生标志着电子支付产业的兴起，2014年余额宝的推出全面拉开金融科技产业爆发式增长的帷幕。如今，我国金融科技已进入科技与金融深度融合、释放产能的深水区，未来前景可期。
总体来看，科技对金融业的颠覆与利好主要体现在以下三方面。
1.有利于增强风控体系，创新商业模式
金融业发展规模受制于风险控制，而云计算、大数据、区块链等新兴技术，将重构金融业的风险控制系统，增加征信体系的系统性，更有利于金融企业扩大客户群体、开发有针对性的产品和服务，创新商业模式。网络借贷等互联网金融产品就是在此基础上衍生而来。
2. 有利于降低边际成本，覆盖长尾客户
新技术的运用可以显著提高金融企业的运营效率，同时，在更完备的大数据体系和风控系统下，金融企业与客户接触的界面将更加广泛，多层次的服务体系也会更有利于覆盖小微企业、普通居民等长尾客户，丰富客户层次，扩大客户规模，延展金融服务的覆盖面。
3. 有利于优化用户体验，增强客户黏性
随着科技在金融领域的深化，尤其是人工智能、移动互联网的发展，金融企业可以显著提高用户体验，拉近与用户之间的距离，提高交互频次，增强客户粘性。如，在便利度方面，移动终端的普及使用户可以足不出户地享受在线金融服务，同时，金融企业可以根据客户特性向客户主动推送差异化服务，比如智能投顾等。
金融圈的科技革命正在上演，以上在商业模式、客户生态、交互体验三个方面的利好将随着金融科技的发展全面深化，释放出“科技改变世界、创造人类福祉”的无限力量，未来拭目以待。
——和君咨询高级咨询师 张燕
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